L’année 2024 marque une belle progression des rendements pour le PER tandis que les investisseurs sont nombreux à en profiter. Entre une économie mondiale en reprise, une gestion de plus en plus fine des fonds et des avantages fiscaux toujours attractifs, le PER devient une solution incontournable pour ceux qui souhaitent préparer leur retraite.
Pour l’avenir, le PER semble bien parti pour continuer à séduire, notamment grâce à l’évolution de son offre et à un environnement économique de plus en plus propice aux investissements à long terme.
Une moyenne de 2.6% contre un objectif de 2.4%
Grâce à la remontée progressive des taux d’intérêt, les rendements des fonds en euros atteignent 2.6% tandis que l’objectif était de 2.4%. Certains contrats affichent des rendements de 3 % à 4 %, contre une moyenne inférieure à 2 % il y a encore deux ans.
Bien que modeste, ce dépassement témoigne d’un environnement plus porteur pour l’épargne retraite, porté par des placements obligataires mieux rémunérés et une gestion plus dynamique des actifs. Cette tendance positive devrait renforcer la confiance des épargnants et inciter encore davantage d’investisseurs à placer leur épargne sur un PER. En savoir plus sur per. fr.
Notons que les fonds en euros de ces plans sont même plus rémunérateurs que ceux de l’assurance-vie pour 2024. En effet, des hausses spectaculaires ont été relevées pour certains acteurs qui ont déjà surperformé en 2023 (3.5%) pour passer à 4.3% en 2024. Plus du tiers des PER, qu’ils proviennent de compagnies d’assurance ou de banque, se positionnent sur un taux de 3.15% en moyenne. Toujours est-il que les grands assureurs ont préféré maintenir leurs taux stables, soit à hauteur de 2.35% pour la majorité.
Un contexte économique propice
Cette amélioration des rendements s’explique en grande partie par plusieurs facteurs macroéconomiques. D’une part, le ralentissement de l’inflation a permis aux banques centrales d’adopter une politique monétaire plus souple, générant un climat plus favorable aux placements financiers. D’autre part, la résilience des marchés actions et la bonne tenue des obligations ont soutenu les performances des fonds investis après une année 2023 plus mouvementée.
Une diversification gagnante sur les UC
L’autre moteur de la performance des PER en 2024 repose sur la diversification des portefeuilles. Les gestionnaires d’actifs ont su capitaliser sur la dynamique positive des marchés en privilégiant des allocations plus équilibrées entre actions, obligations et actifs alternatifs. C’est d’ailleurs cette stratégie qui a porté ses fruits en ce qu’il s’agit des fonds eurocroissance, dont les rendements moyens sont de 2.75% à 4% et plus.
Rappelons que les unités de compte (UC), qui représentent la part dynamique des PER, ont bénéficié d’un excellent début d’année, en partie par la hausse des indices boursiers et l’essor de secteurs porteurs tels que la technologie, les énergies renouvelables et l’intelligence artificielle.
Pour conclure, cette embellie des rendements du PER devrait encourager davantage d’épargnants à opter pour ce véhicule d’épargne retraite qui combine avantages fiscaux et potentiel de valorisation à long terme. Avec un horizon d’investissement de plusieurs décennies, le PER se positionne plus que jamais comme une solution incontournable pour préparer sereinement sa retraite tout en optimisant sa fiscalité.
Cela d’autant que la réforme des retraites de 2023 n’a pas été votée en faveur des retraités. En allongeant l’âge légal de départ à 64 ans (contre 62 ans auparavant), la durée des cotisations s’allonge. La sécurisation des vieux jours devient primordiale face à ces incertitudes, d’autant plus que la Cour des comptes a mis en lumière un déficit et un déséquilibre financier du système actuel. Un conclave est d’ailleurs sur les rails afin d’apporter des solutions concrètes sans pour autant revenir sur le retour à 62 ans de l’âge de départ à la retraite.
